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理财：合理配置资产很重要

作者： 文章来源：华西都市报 时间： 2008-1-29 14:34:45

　　作为荷兰银行梵高贵宾理财部门的理财经理主管，或许是职业习惯，蔡薇早从1996年就开始进行理财了。当时中国的金融市场并不发达，基本上没有什么理财产品，只有定期存款和国债。在那个时候蔡薇的理财方法便是从每月的工资中拿出500元存五年定期，当时的年利率是7.4％，这种做法很类似目前流行的基金定额定投。这样的方式适合在财富积累的初期树立良好的理财观念，养成良好的理财习惯，控制一些不切实际的消费欲望，量力而行。“理财是一个长期的过程，不会使你一夜暴富，所以一定要坚持。”蔡薇很有感触。 

　　理财没有终点必须坚持 

　　2001年以后，中国的金融市场开始慢慢引入理财的概念，银行的理财产品也逐渐丰富起来：信托产品、基金、记账式国债、人民币、外币理财产品等都陆续推出。于是蔡薇就拿出前几年积累的资金进行投资，根据自己的实际情况在不同的投资品种中进行配置，包括基金、股票、信托产品和记账式国债。因为基金的收益虽然不确定，但平均下来收益是最高的。2003年，房产成了很好的投资选择，当年蔡薇就用按揭的方式买了一套房子，并成功出租，租金去掉每月的按揭费用后还有收益，年化收益约8％-9％之间，2006年房子卖掉，房子增值的收益约为100％。 

　　对于理财，蔡薇最深切的体会是：理财没有终点，在人生的不同时期，有不同的理财目标，就会选择相适应的投资方式去达到我们的目标。在投资产品的选择上要紧跟市场，随时了解各方面的信息，对各金融机构推出的投资理财产品进行分析和判断，并结合自己的实际情况，包括你目前所处的人生阶段、你的理财目标、你的资金实力等选择合适的投资理财产品。 

　　合理的资产配置很重要 

　　2007年3月左右，蔡薇碰到了一位客户，他手上有一笔美元想打理，经过几次聊天，风险评估，发现他是一位谨慎型的客人，于是推荐了一款挂钩对冲基金的理财产品。但这位客人对对冲基金不了解，对房地产投资却很感兴趣，想投资另一款投资亚太地产的产品。在给客户详细介绍了对冲基金的特点，它与股市的低相关性使它可以作为投资组合中很好的分散风险的品种，最终客户听取了建议，投资了对冲基金挂钩产品。结果如大家所见，去年下半年以来，美国房市降温，次贷风波爆发，全球股市波动很大，房市也大幅下跌，而这款挂钩对冲基金的产品表现相对稳健，这次为客户理财给蔡薇很大的启发：投资要选择合理的资产配置，而不是追逐市场热点。 

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